يموّل كثير من المشترين في الإمارات جزءاً من عملية الشراء عبر التمويل العقاري. وقبل البدء في معاينة العقارات، من المفيد أن تعرف المبلغ الذي قد يقرضك إياه البنك، والمبلغ الذي ستحتاجه من أموالك الخاصة.
معنى نسبة التمويل إلى القيمة
نسبة التمويل إلى القيمة هي مبلغ القرض كنسبة من قيمة العقار، وعادة ما تكون القيمة هي الأقل بين سعر الشراء وتقييم البنك. فإذا كانت النسبة القصوى في حالتك 80%، فإن الـ20% المتبقية هي دفعتك الأولى، وتُضاف إليها تكاليف الشراء مثل رسوم التسجيل.
من يحدد هذه الحدود
يحدد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي النسب القصوى لتمويل المنازل في أنظمة القروض العقارية التي صدرت في عام 2013. وتختلف الحدود بحسب:
- كونك مواطناً أو وافداً مقيماً أو غير مقيم؛
- كون العقار منزلك الأول أو عقاراً إضافياً؛
- قيمة العقار (تفرّق القواعد بين المنازل حتى 5 ملايين درهم وما يزيد عليها)؛
- كون العقار جاهزاً أو على الخارطة.
ثم تطبّق البنوك معاييرها الخاصة ضمن هذه الحدود، لذا قد يعرض بنكان مبلغين مختلفين للمشتري نفسه. وتذكر أدلة السوق حالياً نسبة تصل إلى 80% للمنزل الأول للوافد المقيم بقيمة 5 ملايين درهم أو أقل، لكن يجب دائماً تأكيد النسبة الخاصة بك مع البنك، لأن الأنظمة وسياسات الإقراض تتغير.
عوامل أخرى تنظر فيها البنوك
- دخلك والتزاماتك الحالية: هناك حد أقصى لإجمالي الأقساط الشهرية كنسبة من الدخل.
- عمرك: يجب عادة أن تنتهي مدة القرض قبل سن معينة.
- وضعك الوظيفي وإقامتك وسجلك الائتماني في الإمارات.
كيف تستعد
- اطلب موافقة مبدئية من بنك أو مستشار تمويل قبل تقديم عرض الشراء.
- خصص ميزانية للدفعة الأولى ولتكاليف الشراء التي تُدفع بشكل منفصل عن القرض.
- في الشراء على الخارطة، تحقق من كيفية توافق خطة السداد مع التمويل، لأن البنوك تموّل المنازل قيد الإنشاء بطريقة مختلفة.
يمكن لأورا العقارية تعريفك بمستشاري التمويل العقاري ومساعدتك على اختيار عقارات تناسب ميزانيتك وتمويلك.